많은 사람들이 재정적 목표를 세우고 이루기 위해 노력하지만 어떻게 체계적으로 관리하는지에 대해 잘 알지 못하는 경우가 많습니다. 개인의 상황에 따라 조금씩 다르겠지만 살아가면서 필요한 재정적 목표에 따라 장기적인 관점에서 생애 자산관리가 필요한 이유에 대해 알아보도록 하겠습니다.
생애자산관리란?
생애자산관리란, 우리가 살아가는 인생 동안 어떻게 소득을 얻고 관리하며 지출하는지에 대해 계획하는 것입니다. 개인의 라이프 사이클에 맞춰 자산을 효율적으로 운영하여 필요할 때 활용하는 전략이 될 수 있습니다.
생애주기: 4단계로 나누어보고 재정적 목표와 전략 및 유의점을 알아봅시다.
- 청년기: 결혼 자금 마련 / 주거 자금 마련
기본적인 재정 관리 습관을 기르는 것이 가장 중요합니다. 소득을 확보하며 저축의 중요성을 배우고 금융상품에 대한 이해를 위해 공부해야 합니다. 투자를 빠르게 시작하기 좋은 시기지만, 너무 많은 위험을 감수하지 않도록 조심합니다.
- 가족 형성기: 자녀 양육 자금 / 주택 마련
자산을 축적하고 가족에 대한 지원을 하는 시기입니다. 주택을 마련하거나 확장하는 시기이기도 합니다. 일반적으로 소득이 많아지는 시기이지만 그에 따라 지출도 많아지기 때문에 자산을 꾸준히 축적하는 노력이 중요합니다.자산 포트폴리오를 다양화하여 리스크 관리를 시작해야 합니다.
- 성숙기: 은퇴준비 / 자산 유지
은퇴를 준비하고 가진 자산의 보존에 집중하는 시기입니다.
은퇴생활을 고려하여 자산 배분에 특히 신경 써야 하며 다양한 현금흐름 확보가 중요합니다.
- 노후 생활기: 은퇴 생활비 / 의료비
가진 자산을 효율적으로 활용하여 안정적인 생활을 유지하는 시기입니다. 수입이 줄어들기 때문에 자산 활용이 매우 중요하며 연금이 빛을 보는 시기입니다. 건강 유지 비용 및 의료비 관리가 중요합니다.
생애 자산관리가 중요한 이유
- 금융에 대한 이해와 자산 관리 습관 형성
생애 자산관리는 전문가에 조언을 그대로 따라 하는 게 아닌 자기 스스로 지식을 쌓고 필요성을 이해하여 실행할 때 지속 가능합니다. 평생에 걸친 소득/지출 관리와 저축/투자하는 습관을 기른다면 돈에 휘둘려 사는 것이 아닌 나 스스로 중심을 지키며 살 수 있게 될 것입니다.
- 장기적인 재정 목표 달성
개인 상황에 따른 단기/중가/장기적 관점의 모든 재정 목표를 달성하기 위해 밸런스 있는 관리가 필요합니다. 단기적인 목표에만 집중한다면 소득이 줄어드는 노후자금으로 큰 곤란을 겪을 수 있기 때문입니다. 각 기간에 맞는 금융상품과 계좌를 활용하면 효율적일 수 있습니다.
- 리스크 관리
살면서 예기치 않은 변수가 생길 수 있습니다. 경제적 위기, 병, 사고 등으로 인해 예상하지 못한 상황이 오더라도 생애 자산관리를 통해 경제적 안정성을 유지할 가능성이 높아집니다. 자산의 유동성 확보, 다양한 자산에 분산 투자, 보험을 활용할 수 있습니다.
- 정서적 안정
계획적으로 자산을 관리하여 경제적 불안감을 줄일 수 있어 정서적 안정을 취할 수 있습니다. 생애 자산관리가 잘 된다면 기본적인 생활을 넘어 즐거운 경험에 지출할 여유가 생기게 되며 물질적 풍요뿐 아니라 정서적 풍요도 얻게 될 수 있을 것입니다.
마무리
생애 자산관리는 재정적 문제를 넘어 각자가 원하는 미래를 위해 꼭 필요한 요소가 될 수 있습니다. 개인 상황에 맞는 생애 자산관리를 꾸준히 점검하고 실행한다면 현재와 미래 모두 균형잡힌 생활을 유지할 수 있으며 더 나은 삶을 사는 데 도움이 될 것입니다.
